纽约——2019 年，37 岁的安娜·布兰奇 (Anna Branch) 的工作时间减少了，她突然注意到一款名为 EarnIn 的应用程序的广告。
“你知道他们是如何吸引你的——算法——比如他们正在读你的心思，”布兰奇说。 “广告上说我本周最多可以获得 100 美元，并在下一个发薪期偿还。”
在南卡罗来纳州查尔斯顿担任行政助理的布兰奇下载了该应用程序，并添加了建议“小费”。这笔现金帮助她支付了发薪日之前的开支，发薪日之前，该应用程序会扣除借来的 100 美元，外加 14 美元的小费。五年后，布兰奇表示她仍然使用该应用程序，频率为每月一次。
EarnIn 是提供这项服务的十几家公司之一，该服务被称为“Earned Wage Access”。这些应用程序向处于工资发放期间的工人提供小额短期贷款，以便他们能够支付账单并满足日常需求。在发薪日，用户从工资中偿还这笔钱。根据 Datos Insights 的数据，2018 年至 2020 年间，交易额增加了两倍，从 32 亿美元增至 95 亿美元。
虽然工资获取应用程序已经存在十多年了，但新冠疫情及其后果却提高了它们的受欢迎程度。一些应用程序具有平易近人的名字，例如 Dave、Clio、Albert 和 Brigit，而其他应用程序则暗示财务自由：Empower、FloatMe、FlexWage、Rain。根据政府问责办公室的数据，典型用户的年收入不到 50,000 美元，并且经历了两年的高通胀。
这些应用程序的支持者表示，它们可以帮助靠工资生活的人们管理财务，避免需要更繁重的选择，例如发薪日贷款或透支银行账户。但一些分析师、消费者权益倡导者和立法者表示，这些应用程序实际上是采用新技术包装的发薪日贷款，它们可能会让用户陷入无休止的借贷循环，从而耗尽他们的收入。
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